Modalidades de Crédito

O que é o cheque especial?

• Um tipo de investimento de baixo risco
• Um cartão de crédito com limite alto
• Uma forma de pagamento exclusiva para clientes VIP
• Uma linha de crédito pré-aprovada oferecida pelo banco

Answer explanation

O Cheque Especial é uma linha de crédito oferecida pelos bancos aos seus clientes voltada ao uso emergencial por possuir maiores taxas de juros.

Qual o principal risco no uso frequente do cheque especial?

• Acúmulo de dívidas
• Aumento do score de crédito
• Diminuição das taxas de juros
• Melhoria na saúde financeira

Answer explanation

Um dos maiores riscos envolvendo o uso do cheque especial é o acúmulo de dívidas, tornando-se uma bola de neve, por conta das altas taxas de juros dessa modalidade.

Diferencie as seguintes características a respeito de empréstimos e financiamentos.

Groups:

(a) Empréstimos

,

(b) Financiamentos

• Pode ter garantia ou não de recebimento

• Destino do recurso definido em contrato

• Geralmente valores mais baixos

• Prazo de pagamento mais longo

• Prazo de pagamento mais curto

• Maior taxa de juros

• Bem atrelado como garantia de pagamento.

• Geralmente valores mais altos

• Destino do recurso não especificado

• Menor taxa de juros

Answer explanation

O empréstimo pessoal é uma linha de crédito sem destino definido em contrato, podendo ter alguma espécie de garantia ou não, com prazos menores de pagamento e geralmente, taxas maiores de juros.

O financiamento é uma linha de crédito voltada à aquisição de algum bem de maior valor, como imóveis ou veículos, com prazo de pagamento maior e taxas de juros menores, devido ao fato do bem adquirido ficar como garantia do pagamento das parcelas.

Com relação à análise de crédito feito pelas instituições financeiras para conceder crédito, assinale as alternativas corretas:

• Podem incidir taxas sobre a análise de crédito.

• A análise de crédito é feita para avaliar a capacidade do cliente de pagar o empréstimo.
• O cliente decide na hora de formalizar o contrato entre pagar os juros e o IOF, ou os juros e as tarifas de análise.

• Independente da modalidade de crédito, o cliente só paga os juros, não tendo incidência de impostos ou taxas e tarifas.

Answer explanation

A análise de crédito é uma ferramenta utilizada pelas empresas para avaliar a capacidade de pagamento do cliente com relação ao crédito que vai obter. Pode cobrar taxas específicas para isso ou não. Geralmente, esta cobrança já está inserida dentro da margem de juros aplicada pela instituição.

Quanto maior a taxa de juros aplicada à um cliente, maior o risco de inadimplência avaliado pela instituição.

Associe corretamente as duas colunas:

• Bem como garantia, juros mais baixos.

• Cheque Especial

• Uso emergencial. Juros mais altos.

• Financiamento

• Só paga juros se atrasar o pagamento.

• Empréstimo

• Paga taxa de administração e não juros.

• Cartão de Crédito

• Juros elevados com prazos menores.

• Consórcio

Answer explanation

É importante saber diferenciar as principais linhas de crédito para saber qual a melhor alternativa a ser utilizada em caso de necessidade, de modo que você não venha a pagar juros e taxas desnecessárias de modo a atender a sua necessidade no prazo adequado.

Quais são as garantias geralmente necessárias para obter um empréstimo?

• Comprovante de residência, histórico de crédito, garantias reais e fiador.

• Carta de recomendação, histórico de emprego, garantias reais e avalista.

• Comprovante de renda, histórico de crédito, garantias pessoais e fiador.

• Comprovante de renda, histórico de crédito, garantias reais e fiador.

Qual é a diferença entre um empréstimo com garantia real e um empréstimo com garantia pessoal?

• No empréstimo com garantia real, o devedor oferece um bem como garantia, enquanto no empréstimo com garantia pessoal não há a necessidade de um bem específico como garantia.

• No empréstimo com garantia real, o devedor não precisa comprovar renda, enquanto no empréstimo com garantia pessoal é necessário apresentar comprovantes.

• No empréstimo com garantia real, o devedor não precisa pagar juros, enquanto no empréstimo com garantia pessoal os juros são mais baixos.

• No empréstimo com garantia real, o devedor não precisa devolver o valor emprestado, enquanto no empréstimo com garantia pessoal é obrigatório devolver o valor.

Quais são as vantagens e desvantagens de um empréstimo com garantia de veículo?

• As vantagens incluem taxas de juros mais altas

• As vantagens incluem taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos e valores de empréstimo mais altos. As desvantagens incluem o risco de perder o veículo em caso de inadimplência e possíveis restrições de uso do veículo.

• As desvantagens incluem o aumento do valor do veículo em caso de inadimplência

• Empréstimo com garantia de veículo não tem restrições de uso do veículo

Como a taxa de juros pode variar dependendo do tipo de empréstimo?

• A taxa de juros é sempre a mesma para todos os tipos de empréstimo

• A taxa de juros pode variar dependendo do tipo de empréstimo devido a fatores como o risco associado, a duração, a política monetária e a situação econômica.

• A taxa de juros é determinada apenas pela renda do solicitante

• A taxa de juros não varia com o tipo de empréstimo

Quais são as diferenças entre um empréstimo consignado e um empréstimo pessoal tradicional?

• A principal diferença é que o empréstimo consignado é descontado diretamente da folha de pagamento, enquanto o empréstimo pessoal tradicional não possui essa garantia.

• No empréstimo pessoal tradicional, o valor emprestado é descontado diretamente da conta bancária do cliente

• O empréstimo consignado possui taxas de juros mais altas do que o empréstimo pessoal tradicional

• Ambos os tipos de empréstimo possuem as mesmas condições de pagamento