ÔN TẬP CHỈ ĐẠO TÍN DỤNG

Theo CĐTD 2023, KH có nhiều ngành/lĩnh vực hoạt động, xác định đối tượng ưu tiên/ hạn chế/ không tài trợ dựa trên

• Theo ngành/ lĩnh vực rủi ro hơn

• Theo ngành/ lĩnh vực MB tài trợ

• Theo ngành/ lĩnh vực hoạt động chính của khách hàng

• Theo ngành/ lĩnh vực MB tài trợ có rủi ro cao hơn

Điều kiện cho vay bù đắp theo chỉ đạo tín dụng năm 2023 là KH

• KH thuộc đối tượng ưu tiên hoặc Thời gian bù đắp tối đa 12 tháng

• KH thuộc đối tượng ưu tiên và Thời gian bù đắp tối đa 12 tháng tính đến thời điểm lập BCĐX

• KH không thuộc nhóm ngành hạn chế và thời gian cho vay bù đắp tối đa 12 tháng tính đến thời điểm lập BCĐX

• KH không thuộc nhóm ngành hạn chế hoặc thời gian cho vay bù đắp tối đa 12 tháng

Theo CĐTD 2023, các trường hợp nào sau đây được xác định tương tự nhóm khách hàng cần tăng cường quản lý mục đích sử dụng vốn, kiểm soát sau?

• Các KH có chung TSBĐ 

• Các KH có cùng chủ sở hữu TSBĐ 

• Các KH có cùng thành viên góp vốn trên 5% vốn điều lệ

• Các KH có phương án chung nguồn trả nợ

Cấp phê duyệt chủ trương cấp tín dụng đối với dự án đầu tư kho bãi để cho thuê thuộc ngành dịch vụ kho bãi, kho vận?

• Tổng Giám đốc 

• Thành viên Ban điều hành- GĐ Khối/Phụ trách Khối theo line 

• Giám đốc Trung tâm phê duyệt

• Không cần phê duyệt chủ trương

Khách hàng A đề xuất MB cho vay tái tài trợ dự án nhà máy sản xuất bao bì xuất khẩu đã vay tại ACB, khoản vay này đã từng cơ cấu nợ covid. Luồng trình phương án?

• Không được trình phương án này

• Phương án khác biệt quy chế cấp tín dụng KHDN, thực hiện đề xuất và trình cấp tối thiểu HĐTD do khác biệt ngoài khung.

• Phương án khác biệt quy chế cấp tín dụng KHDN, thực hiện đề xuất
  và trình cấp tối thiểu HĐTD do
  khác biệt ngoài khung (Khối Kinh
  doanh có ý kiến chủ trương trước
  khi chuyển hồ sơ tới thẩm định)

Theo quy định về nhận và quản lý TSBĐ là Quyền đòi nợ (QĐ440/QĐ-HS), bên có nghĩa vụ thanh toán phải đáp ứng điều kiện:

• Bên có nghĩa vụ thanh toán không là bên liên quan của KH 

• Bên có nghĩa vụ thanh toán không là bên liên quan hoặc thuộc mối quan hệ theo dõi của KH 

• Bên có nghĩa vụ thanh toán không là bên liên quan hoặc thuộc mối quan hệ theo dõi của KH (trừ trường hợp được phê duyệt tại TBPD kèm theo điều kiện quản lý để giảm thiểu rủi ro)

Khách hàng có doanh số tiền về/doanh số giải ngân đạt 95% trong phương án tái cấp HMTD

• Thuộc đối tượng không tài trợ theo CĐTD2023

• Thuộc đối tượng hạn chế theo CĐTD2023

• Không xét khác biệt CĐTD

Điều kiện QHTD cho vay không TSBĐ

• Đã từng phát sinh nợ nhóm 2 trong 12 tháng gần nhất

• Không phát nợ qúa hạn tại MB > 10 ngày

• Không phát sinh nợ xấu trong 36 tháng gần nhất

• B,C

Chi nhánh SGD1 đề xuất tái cấp hạn mức đối với KH có quy mô doanh thu trung bình 3 năm gần nhất 800 tỷ đồng, có địa bàn tại Hưng Yên, Thẩm định nhận hồ sơ cần lưu ý

• KH tái cấp HM thực hiện theo thông báo 946 của Khối SME về cấp tín dụng đối với KH khác địa bàn

• Khách hàng khác địa bàn cần có phê duyệt chủ trương của Khối SME

• TĐ tiếp nhận hồ sơ khi có phê duyệt đồng ý của Khối KD quản lý cho CN SGD1 cấp tín dụng khác địa bàn

Nội dung sai định hướng đối với cấp tín dụng đối với KH FDI

• KH FDI đều phải cung cấp BCTC kiểm toán khi đề xuất cấp tín dụng, các trường hợp không cung cấp BCTC kiểm toán thuộc nhóm không cấp tín dụng

• Toàn bộ các KH FDI đều phải cung cấp BCTC kiểm toán khi đề xuất cấp tín dụng