Mô hình Porter được dùng để:

C. Phân tích xu hướng tăng trưởng

D. Phân tích khả năng trả nợ

EAD là gì trong phân tích tín dụng?

B. Tổng dư nợ tại thời điểm vỡ nợ

A. Doanh thu dự kiến của khách hàng

C. Tỷ lệ tổn thất khi vỡ nợ

D. Khả năng khách hàng mất khả năng trả nợ

Tài sản bảo đảm được đánh giá dựa trên yếu tố nào sau đây?

C. Tính pháp lý và khả năng thanh khoản

Phân loại nợ nhóm 5 theo NHNN là:

B. Nợ có khả năng mất vốn

Mô hình định lượng tín dụng KHÔNG bao gồm yếu tố nào sau đây?

Yếu tố cảm xúc hoặc tâm lý của khách hàng

Yếu tố thu nhập của khách hàng

Yếu tố lịch sử tín dụng

Yếu tố tài chính của khách hàng

Một khách hàng hộ kinh doanh truyền thống xin cấp tín dụng tại chi nhánh Agribank để mở rộng hoạt động kinh doanh hàng tiêu dùng tại chợ trung tâm. Tuy nhiên, cán bộ tín dụng nhận thấy: - Doanh thu năm qua giảm 30% so với trước dịch. - Khách hàng tại khu vực chuyển sang mua qua các nền tảng TMĐT và app giao hàng. - Dòng tiền chủ yếu đến từ hoạt động bán buôn, ít có hóa đơn điện tử. Vậy, Theo mô hình Porter và các nguyên tắc phân tích tín dụng, bạn nên đưa ra quyết định nào dưới đây?

Xem xét thận trọng rủi ro từ sản phẩm thay thế, yêu cầu khảo sát lại mô hình kinh doanh và kịch bản dòng tiền mới

Cấp tín dụng vì doanh thu vẫn ổn định, không thay đổi quá nhiều so với trước

Yêu cầu hộ kinh doanh chuyển đổi mô hình sang có hóa đơn, hóa đơn điện tử rồi mới xét duyệt.

Từ chối tín dụng vì không còn tính khả thi mô hình kinh doanh chợ truyền thống.

Chi nhánh Agribank tại một tỉnh đang ghi nhận tỷ lệ khách hàng SME (doanh nghiệp nhỏ và vừa) chuyển sang sử dụng dịch vụ vay từ các nền tảng Fintech tăng mạnh trong 6 tháng gần đây. Lý do chính được ghi nhận là quá trình phê duyệt tín dụng của Fintech nhanh hơn, thủ tục đơn giản hơn và linh hoạt về hồ sơ. Với vai trò là Lãnh đạo chi nhánh, bạn sẽ đề xuất giải pháp ưu tiên nào để ứng phó hiệu quả nhất với mối đe dọa từ các đối thủ thay thế này, theo phân tích mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Porter

Cải tiến quy trình thẩm định tín dụng cho SME, tích hợp dữ liệu phi truyền thống (như sao kê điện tử, lịch sử giao dịch…) để rút ngắn thời gian xét duyệt

Hạ lãi suất vay để cạnh tranh trực tiếp với Fintech, kể cả chấp nhận giảm biên lợi nhuận ngắn hạn.

Đẩy mạnh truyền thông về uy tín của ngân hàng quốc doanh, đồng thời tăng điều kiện bảo đảm khoản vay.

Tạm thời hạn chế cho vay với phân khúc SME có xu hướng chuyển đổi để giảm rủi ro tín dụng.

Một khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ xin vay 5 tỷ đồng để đầu tư mở rộng nhà xưởng. Doanh thu năm gần nhất tăng trưởng 25%, nhưng phân tích dòng tiền ghi nhận: - Dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh (CFO) năm gần nhất âm. - EBITDA dương, nhưng dòng tiền dương chủ yếu từ khoản vay mới và chưa thu hồi được tiền bán hàng. - DSCR = 0.85 Câu hỏi: Đâu là quyết định phù hợp nhất với vai trò người duyệt tín dụng cấp chi nhánh?

Đề xuất giảm hạn mức vay và yêu cầu bổ sung tài sản bảo đảm.

Phê duyệt khoản vay vì EBITDA dương có nghĩa là doanh nghiệp vẫn hoạt động hiệu quả

Từ chối vì CFO âm là dấu hiệu gian lận báo cáo tài chính.

Vẫn cấp tín dụng vì DSCR gần bằng 1, có thể chấp nhận được

Trong khu vực địa bàn, có sự xuất hiện mạnh mẽ của các chi nhánh ngân hàng TMCP, liên tục tung ra chương trình vay ưu đãi lãi suất thấp hơn Agribank khoảng 1–1,5%/năm. Một số khách hàng truyền thống đã bắt đầu chuyển sang ngân hàng này. Với vai trò là Lãnh đạo chi nhánh, bạn sẽ ưu tiên giải pháp nào dưới đây để ứng phó với áp lực cạnh tranh trong ngành?

Chủ động rà soát danh mục khách hàng, giữ lại các khách hàng chiến lược bằng ưu đãi cá nhân hóa và dịch vụ giá trị gia tăng

Xin chỉ đạo hội sở để điều chỉnh lãi suất cạnh tranh ngang bằng các ngân hàng TMCP.

Tạm thời dừng cấp tín dụng mới để tránh giảm biên lãi.

Tăng yêu cầu tài sản bảo đảm nhằm giảm rủi ro tín dụng phát sinh từ cạnh tranh.

Dự án đầu tư có DSCR năm đầu là 0.9 và năm hai là 1.3. Anh/Chị nên đề xuất gì?

Yêu cầu bảo đảm bổ sung trong năm đầu

Cấp tín dụng toàn bộ ngay từ đầu

PTTD

Quiz

•

Business

•

Professional Development

•

Practice Problem

•

Easy

Diep Nguyen

Used 2+ times

FREE Resource

C. Rủi ro cao

D. Rủi ro rất cao

Access all questions and much more by creating a free account

Create resources

Host any resource

Get auto-graded reports

Continue with Google

Continue with Email

Continue with Classlink

Continue with Clever

or continue with

Microsoft

Apple

Others

Already have an account?

Similar Resources on Wayground

18 questions

Đo lường sản lượng quốc gia

Quiz

•

University

20 questions

Kiểm tra về Chuỗi Cung Ứng Căn Bản

Quiz

•

University

16 questions

ĐLVT -Bài OL1- Vận tải và địa lý

Quiz

•

Professional Development

15 questions

Invest

Quiz

•

1st - 5th Grade

15 questions

CÂU HỎI VỀ SBD

Quiz

•

University

15 questions

APD_TCDN_5. Chương 5

Quiz

•

University

18 questions

Mar_chap 5&6

Quiz

•

University

15 questions

Business Administration

Quiz

•

University

Popular Resources on Wayground

15 questions

Fractions on a Number Line

Quiz

•

3rd Grade

20 questions

Equivalent Fractions

Quiz

•

3rd Grade

25 questions

Multiplication Facts

Quiz

•

5th Grade

54 questions

Analyzing Line Graphs & Tables

Quiz

•

4th Grade

$fractions$

22 questions

fractions

Quiz

•

3rd Grade

20 questions

Main Idea and Details

Quiz

•

5th Grade

20 questions

Context Clues

Quiz

•

6th Grade

15 questions

Equivalent Fractions

Quiz

•

4th Grade

Discover more resources for Business

100 questions

Screening Test Customer Service

Quiz

•

Professional Development

PTTD

20 questions

Mục đích chính của phân tích tín dụng là gì?

Trong phương pháp phân tích truyền thống, công cụ nào thường được sử dụng?

Chỉ số DSCR phản ánh điều gì?

Theo quy định, với dự án đầu tư bất động sản, DSCR tối thiểu cần đạt bao nhiêu?

Thông tư 39/2016/TT-NHNN yêu cầu khách hàng vay vốn cần đáp ứng điều kiện nào sau đây?

Chỉ số nào dưới đây KHÔNG nằm trong nhóm hệ số khả năng sinh lời?

Điểm CIC từ 750–850 thể hiện:

Công thức tính tổn thất kỳ vọng (EL) là:

Mô hình Porter được dùng để:

Trong Basel II, hệ số CAR tối thiểu yêu cầu là:

Access all questions and much more by creating a free account

Similar Resources on Wayground

Popular Resources on Wayground

Discover more resources for Business