LKDV_40_3

Giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị được xác định dựa trên giá mua đơn vị quỹ liên kết đơn vị vào ngày định giá kế tiếp ngay sau ngày huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm trừ đi loại phí nào sau đây?

• A.Phí hủy bỏ hợp đồng.
• B.Phí quản lý hợp đồng
• C.Phí ban đầu
• D.Không trừ đi loại phí nào cả. Khách hàng có quyền hủy hợp đồng bất kỳ khi nào mà không tốn phí.

“Doanh nghiệp bảo hiểm phải được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản trước khi triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị”. Phát biểu trên đây là:

• A.Đúng
• B.Sai
• C.Cả hai đáp án trên đều sai.

Ngoài phần phí bảo hiểm cơ bản định kỳ đã thoả thuận trước tại hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có thể đóng thêm:

• A.Phí đóng thêm để mua đơn vị quỹ của quỹ liên kết đơn vị
• B.Phí rủi ro để giảm rủi ro của hợp đồng
• C.Phí cơ bản để tăng số tiền bảo hiểm

“Hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị phải quy định rõ các khoản phí tối đa áp dụng cho bên mua bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm phải công khai rõ ràng, đầy đủ các loại phí, cách xác định và tỷ lệ các khoản phí tối đa áp dụng cho bên mua bảo hiểm trong các tài liệu giới thiệu sản phẩm và tài liệu minh họa bán hàng” Phát biểu trên đây là:

• A.SAI, vì doanh nghiệp BH không cần phải quy định mức phí tối đa.
• B.ĐÚNG
• C.SAI, vì doanh nghiệp BH không cần phải công khai thông tin các loại phí
• D.Tùy theo từng trường hợp và được quy định trong hợp đồng bảo hiểm của doanh nghiệp với khách hàng.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng và trong hạn mức tối đa đã được thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có thể thay đổi tỷ lệ các loại phí áp dụng sau khi nào?

• A.Doanh nghiệp BH có quyền thay đổi điều chỉnh các loại phí bất kể khi nào.
• B.Doanh nghiệp cần thông báo cho Bên mua bảo hiểm và Bộ Tài chính bằng văn bản ít nhất một (01) tháng trước thời điểm chính thức thay đổi.
• C.Doanh nghiệp cần thông báo cho Bên mua bảo hiểm và Bộ Tài chính bằng văn bản ít nhất hai (02) tháng trước thời điểm chính thức thay đổi.
• D.Doanh nghiệp cần thông báo cho Bên mua bảo hiểm và Bộ Tài chính bằng văn bản ít nhất ba (03) tháng trước thời điểm chính thức thay đổi.

Trước khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải:

• A.Tiến hành phân tích nhu cầu và khả năng tham gia bảo hiểm của khách hàng để tư vấn cho khách hàng về sản phẩm bảo hiểm và số tiền bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính hiện tại và các nhu cầu tài chính trong tương lai của khách hàng.
• B.Dựng mẫu phân tích nhu cầu khách hàng và bộ câu hỏi đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư của khách hàng. Khách hàng phải ký xác nhận vào bản đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư.
• C.Khách hàng phải ký xác nhận về việc hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm mà họ dự kiến mua, nhận thức rõ được quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư và các rủi ro đầu tư có thể gặp phải và các khoản phí mà doanh nghiệp bảo hiểm tính cho khách hàng.
• D.Tất cả các phương án trên

Mẫu phân tích nhu cầu khách hàng và bộ câu hỏi đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư của khách hàng có tác dụng như thế nào?

• A.Trên cơ sở các thông tin do khách hàng cung cấp khi trả lời các câu hỏi, doanh nghiệp bảo hiểm phải xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng, chi tiết tối thiểu theo năm (05) nhóm khách hàng sau: Nhóm thận trọng về đầu tư; Nhóm tương đối thận trọng về đầu tư; Nhóm cân bằng về đầu tư; Nhóm tương đối mạo hiểm về đầu tư và Nhóm mạo hiểm về đầu tư. Khách hàng phải ký xác nhận vào bản đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư.
• B.Trên cơ sở các thông tin do khách hàng cung cấp khi trả lời các câu hỏi, doanh nghiệp bảo hiểm phải xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng, chi tiết tối thiểu theo bốn (04) nhóm khách hàng sau: Nhóm thận trọng về đầu tư; Nhóm tương đối thận trọng về đầu tư; Nhóm cân bằng về đầu tư; Nhóm tương đối mạo hiểm về đầu tư. Khách hàng phải ký xác nhận vào bản đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư.
• C.Trên cơ sở các thông tin do khách hàng cung cấp khi trả lời các câu hỏi, doanh nghiệp bảo hiểm phải xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng, chi tiết tối thiểu theo ba (03) nhóm khách hàng sau: Nhóm thận trọng về đầu tư; Nhóm tương đối thận trọng về đầu tư; Nhóm cân bằng về đầu tư; Khách hàng phải ký xác nhận vào bản đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư.
• D.Trên cơ sở các thông tin do khách hàng cung cấp khi trả lời các câu hỏi, doanh nghiệp bảo hiểm phải xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng, chi tiết tối thiểu theo hai (02) nhóm khách hàng sau: Nhóm thận trọng về đầu tư; Nhóm mạo hiểm về đầu tư. Khách hàng phải ký xác nhận vào bản đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư.

Doanh nghiệp bảo hiểm phải công bố các tài liệu nào trên website liên quan tới sản phẩm BH Liên kết đơn vị?

• A.Quy tắc, điều khoản sản phẩm bảo hiểm được Bộ Tài chính phê chuẩn. Tài liệu giới thiệu sản phẩm
• B.Tài liệu minh họa bán hàng về các trường hợp điển hình
• C.Tình hình hoạt động của quỹ liên kết đơn vị và Giá đơn vị quỹ
• D.A, B, C đều đúng

Theo quy định về trách nhiệm, nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, thì đáp án nào sau đây là sai:

• A.Thực hiện các cam kết theo thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị.
• B.Khi giá trị tài khoản của khách hàng không đủ để thanh toán cho khoản phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng cho tháng kế tiếp, doanh nghiệp bảo hiểm phải thông báo cho khách hàng về tình trạng hợp đồng bảo hiểm.
• C.Khi giá trị tài khoản của khách hàng không đủ để thanh toán cho khoản phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng cho tháng kế tiếp, doanh nghiệp bảo hiểm không phải thông báo cho khách hàng về tình trạng hợp đồng bảo hiểm. Khách hàng tự theo dõi hợp đồng của mình.
• D.Ghi nhận đầy đủ, chính xác, kịp thời và rõ ràng về các thông tin của từng khách hàng liên quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị.

Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ phải thành lập tối thiểu bao nhiêu quỹ liên kết đơn vị?

• A.Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ phải thành lập tối thiểu hai (02) quỹ liên kết đơn vị. Quỹ liên kết đơn vị đó phải có mục tiêu đầu tư khác nhau dành cho mỗi sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị.
• B.Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ phải thành lập tối thiểu bốn (04) quỹ liên kết đơn vị. Quỹ liên kết đơn vị đó phải có mục tiêu đầu tư khác nhau dành cho mỗi sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị.
• C.Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ phải thành lập tối thiểu hai (02) quỹ liên kết đơn vị. Quỹ liên kết đơn vị đó không cần có mục tiêu đầu tư khác nhau dành cho mỗi sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị.
• D.Tất cả đáp án đều sai.