Thẩm định BL CN Quang Minh

Điều kiện cơ bản đối với cho vay sản xuất kinh doanh có thời gian duy trì hạn mức tới 12 tháng là?

• A. Khách hàng không quá 60 tuổi tại thời điểm hết nghĩa vụ nợ

• B. Khách hàng không còn nợ nhóm 2, nợ xấu

• C. Khách hàng có tài sản thế chấp giá trị cao

• D. Khách hàng có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh

• E. B&D

Điều kiện cho vay sản xuất kinh doanh có thời gian duy trì hạn mức đến 24 tháng bao gồm?

• A. Khách hàng đã được cấp hạn mức cho vay vốn lưu động tại NHCT từ 2 năm liên tục trở lên

• B. Không có nợ nhóm 2 trong vòng 12 tháng

• C. Không có nợ xấu trong vòng 36 tháng

• D. Khách hàng không quá 50 tuổi tại thời điểm hết nghĩa vụ nợ

• E. A, B, C

Đâu là những trường hợp không được cấp tín dụng theo quy định của NHCT?

• Thành viên HĐQT, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó Tổng Giám đốc và các chức danh tương đương theo quy định tại điều lệ của NHCT

• Thành viên HĐQT, thành viên Ban kiểm soát và các chức danh tương đương

• Thành viên HĐQT, Tổng giám đốc, Phó Tổng Giám đốc và các chức danh tương đương

• Thành viên HĐQT, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó Tổng Giám đốc, Kế toán trưởng NHCT và các chức danh tương đương

Đâu là những trường hợp hạn chế cấp tín dụng theo quy định của NHCT?

• Kiểm toán viên đang kiểm toán tại NHCT; người ra QĐ thanh tra, thành viên đoàn thanh tra, người giám sát hoạt động đoàn thanh tra đang thanh tra tại NHCT

• Kế toán trưởng của NHCT

• Cổ đông sáng lập, cổ đông lớn của NHCT

• Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng của NHCT, trừ trường hợp cấp tín dụng dưới hình thức phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân

• Tất cả các đáp án trên đều đúng

Phó GĐ Chi nhánh hoặc người có quan hệ trực tiếp với PGĐ tại CN thì việc cấp tín dụng phải được thực hiện tại

• CN khác

• GĐ Chi nhánh phê duyệt

• Chi nhánh khác hoặc GĐ CN phê duyệt

• Trình Trụ sở chính phê duyệt

KH A nhận chuyển nhượng QSD đất từ ô B, tại thời điểm chuyển nhượng ô B đã được cấp GPXD, KH đề nghị vay vốn để nhận chuyển nhượng đất và vay vốn để xây nhà. Vậy, pháp lý của mục đích xây nhà có cần bổ sung gì không?

• Thực hiện cấp tín dụng cho KH theo đúng quy định hiện hành của NHCT đối với nhu cầu nhận chuyển nhượng QSD đất và xây nhà

• Chỉ cấp tín dụng đối với nhận chuyển nhượng QSD đất

• Cấp tín dụng nhận chuyển nhượng QSD đất, sau khi KH hoàn thiện thủ tục chuyển đổi GPXD từ ông B sang KH khi đó mới thực hiện xét duyệt cấp tín dụng.

KH C xin vay xây dựng nhà trên QSD đất ở tại Hòa Lạc – HN. Sổ đỏ ghi nhận mục đích SDĐ là Đất ở nông thôn của chính KH và quy mô nhà dưới 7 tầng. TS không có quy hoạch đô thị, không có quy hoạch xây dựng/chuyển chức năng, trong trường hợp này KH có cần xin GPXD hay không?

• Phải có GPXD theo quy định

• Không cần xin GPXD do đây là đất ở nông thôn quy mô dưới 7 tầng

KH B vay vốn tại CN để phục vụ kinh doanh vải, năm 2023 KH đã được cấp HM trong thẩm quyền, hồ sơ pháp lý cung cấp cho CN đầy đủ gồm cả ĐKKD đã được cấp từ nhiều năm trước. Năm 2024, KH đề xuất tăng hạn mức, tuy nhiên khi vấn tin trên website của Tổng cục thuế thì KH đã đăng ký tạm ngừng nộp thuế, và KH giải thích là do ngại thuế vào kiểm tra hàng năm mặc dù KH vẫn kinh doanh bình thường. Anh/chị cần lưu ý gì khi cấp tín dụng cho khách hàng?

• Cấp tín dụng bình thường

• Cấp tín dụng với điều kiện KH phải đăng ký MST tương ứng với ĐKKD mà khách hàng đã được cấp

• Không cấp tín dụng do không có thông tin liên quan đến MST của KH

Khách hàng A và B cùng ký hợp đồng vay mua BĐS với giá trị nhận chuyển nhượng là 100 tỷ đồng (A và B không có quan hệ họ hàng). KH A đề xuất vay vốn 36 tỷ để nhận chuyển nhượng BĐS trên, nguồn trả nợ từ hoạt động kinh doanh của HKD do Ông A làm chủ hộ. Nhu cầu vốn của KH A được xác định trên các cơ sở gì?

• Cấp tín dụng cho KH A trên cơ sở HĐMB giữa KH A và B đã ký kết

• Yêu cầu KH A và B làm rõ tỷ lệ góp vốn của từng người, trên cơ sở đó xác định tỷ lệ cho vay trên phần vốn góp của KH A. Trường hợp TSBĐ là TSHTTVV thì cả KH A và B (gồm cả vợ/chồng) đều ký thế chấp

• Cho vay cả KH A và B

• Không cho vay do là tài sản chung

Tỷ lệ cho vay VLĐ đối với PA SXKD ngắn hạn tối đa là:

• 100% tổng nhu cầu vốn

• 90% tổng nhu cầu vốn

• 80% tổng nhu cầu vốn

• 70% tổng nhu cầu vốn