Tình huống thực tế về cho vay khách hàng

Tình huống 1
Câu 1: Theo các bạn, hành vi gian lận bà P.H.T đã thực hiện ở tình huống trên là gì?

• A. Thông qua mối quan hệ quen biết để giúp đỡ công ty N&T vay vốn với số tiền lớn lên đến 630 tỷ đồng.

• 1. B. Nhận khoản tiền “đền đáp” từ Công ty N&T nhiều lần với tổng số tiền lên đến 8 tỷ đồng.

• C. Làm giả hồ sơ, chứng từ và gửi các văn bản giả mạo có liên quan đến hoạt động cấp tín dụng thông qua email nội bộ của ngân hàng.

• D. Tất cả đáp án trên đều sai.

Tình huống 1
Câu 2: Theo bạn, để kiểm soát rủi ro trên ngân hàng cần áp dụng biện pháp nào sau đây?

• A. Hạn chế giao dịch bằng tiền mặt, ưu tiên thanh toán qua chuyển khoản.

• B. Thiết lập hệ thống kiểm soát, theo dõi và ghi lại lịch sử các hoạt động phát sinh trên hệ thống của ngân hàng.

• C. Chọn mẫu phân tích các báo cáo, hồ sơ lưu trữ khoản vay

• D. Tất cả đáp án đều đúng.

Tình huống 1
Câu 3: Thủ tục kiểm soát nào giúp ngăn ngừa việc giả mạo tài liệu trong hồ sơ vay vốn?

• A. Thẩm định độc lập đối với các khoản vay lớn

• B. Rà soát kỹ lưỡng hồ sơ vay vốn, đảm bảo đầy đủ, tuân thủ.

• C. Sử dụng phần mềm quản lý tài chính uy tín.

• D. Giám sát chặt chẽ việc thanh toán khoản vay.

  
  

Tình huống 2
Câu 4: Thủ tục kiểm soát nào dưới đây có thể được ngân hàng sử dụng để hạn chế rủi ro thẩm định viên nâng khống TSĐB lên cao hơn giá trị thị trường?

• A. Thiết lập và cải tiến hệ thống giám sát chất lượng, đảm bảo khách quan trung thực của báo cáo định giá

• B. Thiết lập hạn mức xét duyệt cho vay đối với thẩm định viên

• C. Phân định trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cho vay

• D. Tất cả đáp án trên đều đúng

Tình huống 2
Câu 5: Hành vi gian lận nào mà thẩm định viên đã sử dụng ở tình huống trên?

• A. Nhận tiền hoa hồng từ ông Danh và thẩm định TSĐB cao hơn nhiều lần so với giá trị

• B. Làm giả hồ sơ, chứng từ và gửi các văn bản giả mạo có liên quan đến hoạt động cấp tín dụng

• C. Vay vốn tại ngân hàng với tư cách là Chủ tịch Hội đồng quản trị

• D. Phê duyệt khoản vay không tương xứng với hồ sơ vay

Tình huống 2
Câu 6: Biện pháp kiểm soát rủi ro nào sau đây có thể giúp ngăn chặn tình huống tương tự xảy ra trong tương lai?

• A. Tăng cường kiểm tra nội bộ về quy trình cấp tín dụng tại ngân hàng.

• B. Giảm số lượng nhân viên tham gia vào quy trình thẩm định tài sản.

• C. Giới hạn số lượng khách hàng được vay vốn tại ngân hàng.

• D. Tăng cường đào tạo cho nhân viên về quy trình cho vay.

Tình huống 2
Câu 7: Nguyên nhân chính dẫn đến việc ông Danh và đồng phạm có thể thực hiện hành vi gian lận vay vốn tại Ngân hàng Xây dựng (VNCB) là gì?

• A. Thiếu sự giám sát chặt chẽ từ phía Ngân hàng Nhà nước.

• B. Quy trình thẩm định tài sản và phê duyệt tín dụng không được tuân thủ nghiêm ngặt.

• C. Hệ thống quản lý rủi ro của ngân hàng hoạt động hiệu quả.

• D. Tài sản đảm bảo có giá trị thực tế cao hơn so với giá trị được thẩm định.

Tình huống 3
Câu 8: Các hành vi gian lận đã được thực hiện trong tình huống trên là gì?

• A. Lập hồ sơ, sử dụng các chứng từ giả để vay tiền.

• B. Cán bộ ngân hàng không thực hiện thẩm định tài sản đảm bảo của khách hàng.

• C. Giám đốc ngân hàng tự ý ký duyệt mức cấp tín dụng cho khách hàng.

• D. Tất cả đều đúng.

Tình huống 3
Câu 9: Theo bạn, nguyên nhân chính dẫn đến hành vi gian lận trong tình huống trên là gì?

• A. Cán bộ tín dụng trực tiếp thông đồng với khách hàng nhằm biển thủ tiền về cho riêng mình.

• B. Giám đốc ngân hàng thông đồng với khách hàng làm giả hồ sơ, chứng từ, và lạm dụng quyền hạn nhằm chiếm đoạt tiền của ngân hàng.

• C. Nhân viên ngân hàng thực hiện thẩm định giá trị tài sản đảm bảo thuộc hồ sơ vay của H, N được đánh giá cao hơn giá trị thị trường thực tế.

• D. Giám đốc ngân hàng giúp đỡ vì mối quan hệ bạn bè thân thiết với ông N - giám đốc công ty TNHH C và bà H - phó giám đốc kinh doanh công ty R.

Tình huống 3
Câu 10: Trong các thủ tục kiểm soát sau đây, đâu không phải là thủ tục có thể sử dụng nhằm hạn chế rủi ro gian lận ở tình huống trên?

• A. Định kỳ kiểm toán nội bộ ngân hàng rà soát các hồ sơ đi vay của khách hàng, đảm bảo việc cấp tín dụng cho các khách hàng là đúng quy định của ngân hàng.

• B. Kiểm tra thu thập thông tin về nợ xấu của khách hàng, thực hiện đánh giá khả năng tín dụng của khách hàng trước khi thực hiện cấp tín dụng.

• C. Thực hiện việc xét duyệt và phê duyệt các hồ sơ vay chỉ qua một người duy nhất mà không có sự kiểm tra hoặc phê duyệt từ các cấp quản lý cao hơn.

• D. Tất cả các câu trên đều sai.