Khách hàng là Chi nhánh của Doanh nghiệp, thì việc xác định tư cách pháp lý giao dịch với Ngân hàng như thế nào?

Căn cứ đăng ký kinh doanh, văn bản ủy quyền hoạt động: Nếu Chi nhánh là đơn vị phụ thuộc, hoạt động theo ủy quyền của Doanh nghiệp thì Khách hàng là Doanh nghiệp

Căn cứ đăng ký kinh doanh, văn bản ủy quyền hoạt động: Nếu Chi nhánh là đơn vị phụ thuộc, hoạt động theo ủy quyền của Doanh nghiệp thì Khách hàng là Chi nhánh của Doanh nghiệp

Căn cứ chế độ kế toán áp dụng, BCTC: nếu Chi nhánh hạch toán độc lập thì Khách hàng là Chi nhánh của Doanh nghiệp

Căn cứ chế độ kế toán áp dụng, BCTC: nếu Chi nhánh hạch toán phụ thuộc thì Khách hàng là Doanh nghiệp

Điều kiện để Khách hàng là đơn vị sự nghiệp công lập được vay vốn ngân hàng là gì?

Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật

Có nhu cầu vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp và phương án sử dụng vốn khả thi

Có khả năng tài chính để trả nợ

Khách hàng là tổ chức hợp pháp, có năng lực dân sự theo quy định của pháp luật

Khách hàng không thực hiện đúng cam kết chuyển doanh thu, đề nghị MB tiếp tục giải ngân theo hạn mức đã cấp. Theo anh/chị, phương án xử lý phù hợp như thế nào?

Dừng giải ngân, thông báo với Khách hàng chỉ tiếp tục giải ngân sau khi thực hiện đúng cam kết chuyển doanh thu.

Làm rõ nguyên nhân, nếu do yếu tố khách quan, đánh giá Khách hàng vẫn thực hiện đúng cam kết và tiếp tục giải ngân.

Báo cáo cấp phê duyệt đề xuất tiếp tục giải ngân trên cơ sở văn bản giải trình của Khách hàng

Cơ sở để xác định phương thức hoạt động kinh doanh thường xuyên của Khách hàng?

Phỏng vấn Khách hàng và thẩm định thực địa

Hợp đồng kinh tế Khách hàng đã thực hiện

Chi tiết tài khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho

Trường hợp phương án MB tài trợ bị mất cân đối nguồn thanh toán, phương thức ứng xử nên như thế nào?

Làm việc với Khách hàng, đồng thời rà soát lại dòng tiền từ phương án, tiến độ thực hiện, làm rõ nguyên nhân mất cân đối công trình và nguồn thu nợ để khắc phục tình trạng mất cân đối. Chi tiếp tục tài trợ sau khi công trình đảm bảo cân đối.

Dừng tài trợ, thông báo với Khách hàng

Tiếp tục tài trợ bình thường nếu nguyên nhân do khách quan

Tiếp tục tài trợ trên cơ sở có văn bản giải trình về nguyên nhân và hướng khắc phục của Khách hàng

Phương án thuộc luồng đi thực địa bắt buộc?

Phương án cơ cấu nợ thông thường giá trị cơ cấu ≥ 20 tỷ đồng

Phương án trung hạn có trị đề xuất cho vay 96 tỷ đồng

Phương án thuộc phạm vi thẩm định nhưng có báo cáo thực địa quá 9 tháng

Văn bản giải trình mất cân đối vốn của Khách hàng cần cung cấp khi nào và thế nào là hợp lệ?

Khi khách hàng bị mất cân đối vốn > 20% Tài sản dài hạn và do người đại diện theo pháp luật của Khách hàng (hoặc người được ủy quyền) có thẩm quyền ký văn bản trên

Khi khách hàng bị mất cân đối vốn > 20% Tổng tài sản và do người đại diện theo pháp luật của Khách hàng (hoặc người được ủy quyền) có thẩm quyền ký văn bản trên

Khi khách hàng bị mất cân đối vốn > 20% Tài sản dài hạn và Do kế toán trưởng của Khách hàng ký

Khi khách hàng bị mất cân đối vốn > 20% Tổng tài sản và do kế toán trưởng của Khách hàng ký

Khi tính toán nhu cầu vốn lưu động để xác định hạn mức cho vay, chỉ tiêu vòng quay vốn lưu đồng xác định trên cơ sở nào? (Câu hỏi đa lựa chọn)

Bình quân vòng quay vốn lưu động các năm trước theo BCTC

Kế hoạch vòng quay vốn lưu động của Khách hàng

Thời gian 01 chu kỳ kinh doanh của Khách hàng tham khảo tại các Hợp đồng đầu vào đầu ra được cấp cung theo checklist

Vòng quay vốn lưu động do Chi nhánh tự tính toán lại trên cơ sở phù hợp với hướng dẫn tại quy trình tín dụng

Giả định một Khách hàng có một số chỉ tiêu tài chính trong kỳ như sau: - Tổng tài sản: 50 tỷ đồng, trong đó: + Khoản phải thu khách hàng: 10 tỷ đồng + Hàng tồn kho: 10 tỷ đồng + TSCĐ: 25 tỷ đồng + Các khoản mục TS còn lại: 5 tỷ đồng - Tổng nguồn vốn: 50 tỷ đồng, trong đó: + Vốn chiếm dụng người bán: 10 tỷ đồng + Vốn vay ngắn hạn các TCTD: 10 tỷ đồng + Vốn vay dài han các TCTD: 10 tỷ đồng + Vốn chủ sở hữu: 20 tỷ đồng - Doanh thu: 30 tỷ đồng Kết luận nào sau đây là đúng?

Khách hàng là doanh nghiệp thương mại thuần túy

Khách hàng là doanh nghiệp sản xuất

Khách hàng là doanh nghiệp xây lắp

Khách hàng kinh doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng nhà thép tiền chế, thì áp dụng sản phẩm gì đối với Khách hàng

Chưa có sản phẩm đặc thù

Khách hàng hoạt động trong lĩnh dược phẩm: 70% bán thuốc, 25 bán thực phẩm chức năng, 5 % bán thiết bị y tế, với hình thức ký hợp đồng nguyên tắc đầu ra hàng năm và xuất theo đơn hàng từng lần. - Đầu vào: Theo chi tiết 331, Khách hàng mua hàng tứ 90 đối tác, chủ yếu là các doanh nghiệp sản xuất trong nước. - Đầu ra: theo chi tiết 131, hệ thống đầu ra hơn 60 đối tác, chủ yếu là doanh nghiệp cùng ngành, phần còn lại bán cho các nhà thuốc trên địa bàn Hà nội và nhà thuốc Bệnh viện. Với phương thức trên, thiết kế tài trợ cho Khách hàng theo hình thức là nào phù hợp.

- Đối dược phẩm: tài trợ thường xuyên. - Đối với thiết bị ý tế; theo tài trợ theo từng phương án cụ thể trên cơ sở có hợp đồng đầu ra

Tài trợ theo từng phương án cụ thể

Tài trợ tồn trữ 30% giá trị hạn mức, còn lại tài trợ theo từng phương án cụ thể theo hợp đồng đầu ra

Các sản phẩm yêu cầu bắt buộc cung cấp Bảng theo dõi tiến độ thực hiện nghiệm thu thanh toán theo checklist gồm:

Sản phẩm điện, thiết bị y tế, bộ công an, VTG, Viễn thông, xây lắp

Sản phẩm điện, bộ công an, VTG, Viễn thông, xây lắp

Sản phẩm điện, thiết bị y tế, VTG, Viễn thông, xây lắp

Sản phẩm điện, thiết bị y tế, bộ công an, VTG, Viễn thông

Chi nhánh công ty A, hạch toán độc lập. Chi nhánh làm mảng sản xuất, công ty mẹ phụ trách thương mại đầu ra. Điều kiện pháp lý để Chi nhánh có thể nhận nợ tại Ngân hàng

Biên bản họp HDQT theo mẫu MB về việc Chi nhánh Công ty A được sử dụng hạn mức tại MB

- Văn bản uy quyền của người đại duyệt theo pháp luật của Công ty A thực hiện ủy quyền cho người đại diện tại Chi nhánh Công ty A được phép ký kết các văn kiện tại MB

Khách hàng hoạt động kinh doanh cơ điện lạnh với cơ cấu doanh thu bản lẻ 70%, bán dự án 30%. Doanh thu 3 năm liên tiếp theo thứ tự năm T, T-1, T-2 lần lượt là 280 tỷ đồng, 170 tỷ đồng, 69 tỷ đồng. Phương thức kinh doanh: - Đầu vào: Mua chủ yếu trong nước, nhập khẩu từ nước ngoài 3%. Phương thức thanh toán: Ký hợp đồng nguyên tắc, thanh toán chuyển khoản trả ngay/trả chậm tối đa 30 ngày. Nước ngoài là LC trả ngay/trả chậm trong vòng 30 ngày. - Đầu ra: cung cấp 760 đối tác trong nước, phương thức thanh toán: Tạm ứng 20-30% giá trị hợp đồng, còn lại thanh toán trả chậm 45 ngày kể từ ngày giao hàng. Chi nhánh đề xuất: - Tổng giới hạn hạn mức cấp cho KH: 250 tỷ đồng. (1) Hạn mức cho vay: 80 tỷ đồng. (2) Hạn mức bảo lãnh thanh toán: 80 tỷ dồng. (3) HM LB ngoài BLTT: 10 tỷ đồng. Hạn mức LC không gồm LC xuất: 80 tỷ đồng. Phương án đề xuất của Chi nhánh có những nội dung nào không phù hợp?

Limit hạn mức cho Khách hàng

Hạn mức bảo lãnh thanh toán

Hạn mức bảo lãnh ngoài BLTT

Chi nhánh cung cấp thông tin XL01 của 1 công trình như sau: - Giá trị hợp đồng: 86 tỷ đồng. - Giá trị tạm ứng: 35 tỷ đồng - Giá trị hoàn ứng: 2,8 tỷ đồng. - Giá trị sản lượng dở dang: 49 tỷ đồng - Giá trị nghiệm thu: 32 tỷ đồng. - Sản lượng đã thanh toán: 29 tỷ đồng Với dữ liệu trên, dữ liệu này của Chi nhánh cung cấp có nội dung nào bất hợp lý? Các dữ liệu về nghiệm thu, thanh toán đều có phiếu giá đối chiếu

Giá trị sản lượng dở dang

Khách hàng đã được cấp hạn mức tín dụng như sau: Tổng giá trị hạn mức tín dụng: 160 tỷ đồng. - Hạn mức cho vay: 10 tỷ đồng - Hạn mức BLTT: 10 tỷ đồng. - Hạn mức BL ngoài BLTT: 150 tỷ đồng. - Hạn mức XNCCTD có điều kiện: 220 tỷ đồng. Chi nhánh đề xuất cấp tăng hạn mức như sau: - Hạn mức cho vay lên 25 tỷ đồng đồng, hạn mức BLTT 25 tỷ đồng. Tổng giới hạn của hạn mức cho vay và BLTT tối đa 25 tỷ đồng. Các hạn mức còn lại giữ nguyên theo Thông báo phê duyệt ban đầu. Chi nhánh thực hiện trình hồ theo luồng nào?

Làm điều chỉnh hoặc tái cấp hạn mức đều được.

Khách hàng thực hiện xây dựng công trình A cho chủ đầu tư BQLDA X(nguồn vốn NSNN). Khách hàng có nhu cầu gia hạn bảo lãnh lần thứ 3 với giá trị là 18 tỷ đồng. Tổng giá trị bảo lãnh (gồm dư cam kết) hiện tại của Khách hàng là 58 tỷ đồng. Phương án cấp tín dụng trên thuộc luồng nào?

Thẩm định tại HO luồng không kiểm soát

Thẩm định tại HO luồng thông thường

Báo cáo tài chính của Khách hàng yêu cầu như thế nào đối với kênh số?

Scan từ bản gốc/ bản sao y (Duyệt D.OTP)

Trường hợp Khách hàng cung cấp BCTC 2 năm liên tiếp không cùng hệ thống báo cáo (Thuế/kiểm toán): Chấp nhận sử dụng nếu số liệu báo cáo khớp.

Trường hợp KH cung cấp BCTC kiểm toán/BCTC đến nộp trực tiếp tại cơ quan thuế: Yêu cầu có đầy đủ chữ ký của người lập biểu/kế toán viên/kế toán trưởng hoặc chức danh tương và người đại diện theo pháp luật (hoặc đại diện theo ủy quyền) đúng quy định (các trường hợp không yêu cầu có kế toán trưởng thực hiện theo quy định pháp luật).

Loại BCTC cần cung cấp đối với doanh nghiệp FDI

Khách hàng là DN FDI có nhà đầu tư nước ngoài từ 51% vốn điều lệ trở lên hoặc có đa số thành viên hợp danh (> 50% thành viên) là cá nhân nước ngoài đối với tổ chức kinh tế là công ty hợp danh bắt buộc cung cấp BCTC kiểm toán.

Khách hàng là DN FDI có nhà đầu tư nước ngoài sở hữu 100% vốn điều lệ trở lên bắt buộc cung cấp BCTC kiểm toán.

Khách hàng cần cung cấp bảng theo dõi Phương án MB tài trợ trong trường hợp nào?

Đáp ứng đồng thời: Phương án tái cấp, HM cũ quy định tài trợ PA có đầu ra cụ thể, checklist luồng thường

Đáp ứng đồng thời: Phương án tái cấp, HM cũ quy định tài trợ PA có đầu ra cụ thể

Phạm vi checklist luồng nhanh

Đáp ứng đồng thời: -Tổng HMTD bao gồm cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khấu, bao thanh toán: Tối đa 10 tỷ đồng - Tổng HMTD khác bao gồm các bảo lãnh khác ngoài BLTT: Tối đa 15 tỷ đồng - Cơ cấu TSBĐ đối với HMTD bao gồm cho vay, BLTT, LC, chiết khấu, bao thanh toán): 100% đảm bảo bằng các TSBĐ áp dụng cho luồng nhanh theo quy định cấp tín dụng dành cho SME siêu nhỏ; đối với bảo lãnh khác ngoài bảo lãnh thanh toán đáp ứng quy định cấp tín dụng dành cho KH SME siêu nhỏ

-Tổng HMTD bao gồm cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khấu, bao thanh toán: Tối đa 10 tỷ đồng và Tổng HMTD khác bao gồm các bảo lãnh khác ngoài BLTT: Tối đa 15 tỷ đồng - Hoặc Cơ cấu TSBĐ đối với HMTD bao gồm cho vay, BLTT, LC, chiết khấu, bao thanh toán): 100% đảm bảo bằng các TSBĐ áp dụng cho luồng nhanh theo quy định cấp tín dụng dành cho SME siêu nhỏ; đối với bảo lãnh khác ngoài bảo lãnh thanh toán đáp ứng quy định cấp tín dụng dành cho KH SME siêu nhỏ

Đáp ứng đồng thời: -Tổng HMTD bao gồm cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khấu, bao thanh toán: Tối đa 10 tỷ đồng và Tổng HMTD khác bao gồm các bảo lãnh khác ngoài BLTT: Tối đa 15 tỷ đồng - Cơ cấu TSBĐ đối với HMTD bao gồm cho vay, BLTT, LC, chiết khấu, bao thanh toán): Tối thiểu 80% đảm bảo bằng các TSBĐ áp dụng cho luồng nhanh theo quy định cấp tín dụng dành cho SME siêu nhỏ, tối đa 20% không TSBĐ; đối với bảo lãnh khác ngoài bảo lãnh thanh toán đáp ứng quy định cấp tín dụng dành cho KH SME siêu nhỏ

Không có đáp án nào đúng

Phương án hạn mức luồng thường áp dụng checklist luồng nhanh cần đánh giá các chỉ tiêu tài chính về chất lượng tài sản nào?

Nêu quy mô, biến động TTS của KH và cơ cấu TSNH/TSDH; Tăng giảm vòng quay VLĐ so với năm trước và so sánh với TB ngành (nếu có)

Nêu quy mô, biến động TTS của KH và cơ cấu TSNH/TSDH; Đánh giá chất lượng Hàng tồn kho, KPT; Tăng/giảm vòng quay VLĐ so với năm trước và so sánh với TB ngành (nếu có)

Nêu quy mô, biến động TTS của KH và cơ cấu TSNH/TSDH; Đánh giá chất lượng Hàng tồn kho, KPT và các khoản mục trên 15% TTS; Tăng/giảm vòng quay VLĐ so với năm trước và so sánh với TB ngành (nếu có)

Nêu quy mô, biến động TTS của KH và cơ cấu TSNH/TSDH; Tăng giảm vòng quay VLĐ so với năm trước và so sánh với TB ngành.

Trường hợp VLĐR < 0, Anh chị nhận định có thể phát sinh từ các nguyên nhân nào?

KH sử dụng vốn chiếm dụng ngắn hạn ổn định với chi phí thấp để đầu tư tài sản dài hạn với mục đích tiết kiệm chi phí tài chính

KH đầu tư TSCĐ bằng vốn vay, thời gian khấu hao của TSCĐ dài hơn thời gian cho vay tại TCTD dẫn đến MCĐ

KH chưa tiếp cận được vốn vay trung dài hạn để đầu tư tài sản dài hạn, sử dụng vốn ngắn hạn để đầu tư tài sản dài hạn

KH hoạt động không hiệu quả dẫn đến giảm VCSH

Khách hàng đề nghị MB cấp hạn mức, trong đó yêu cầu giải ngân theo phương án có đầu vào đầu ra thuộc nhóm liên quan. Theo anh/chị, nên đề xuất phương thức tài trợ như thế nào?

Làm rõ phương thức kinh doanh giữa Khách hàng với đơn vị liên quan; chấp nhận tài trợ khi MB quản lý được mục đích sử dụng vốn và dòng tiền phương án

Không đồng ý tài trợ cho phương án có đầu vào, đầu ra là đơn vị liên quan do không đánh giá được tính chân thực của giao dịch/không quản trị được dòng tiền phương án

Làm rõ phương thức hoạt động của Khách hàng, nếu đây là hình thức thường xuyên của Khách hàng: Chấp thuận tài trợ như các phương án khác

Chỉ tài trợ đầu vào, không tài trợ đầu ra do không quản lý được dòng tiền trả nợ

Tại luồng thẩm định tại CN, Trường hợp CN khuyết chức danh CBQL trung gian, cá nhân có chức năng thẩm định tại CN là

Phó GĐ phụ trách SME/GĐCN

Không cần cá nhân thẩm định

Tiêu chí phân luồng nhanh cho HMTD Theo Quy định cấp tín dụng SME siêu nhỏ (QĐ số 394/TB-SME ngày 15/08/2022)

Đáp ứng đồng thời: - XHTD BBB trở lên - Tổng HMTD bao gồm cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khẩu tối đa 10 tỷ đồng - Tổng MB tín dụng khác bao gồm các BL ngoài BLTT tối đa 15 tỷ đồng - Lịch sử quan hệ tín dụng: Thời gian quan hệ với các TCTD trên 12 tháng và trong 12 tháng gần nhất không phát sinh nợ quá hạn từ 10 ngày trở lên

Đáp ứng đồng thời: - XHTD BB trở lên - Tổng HMTD bao gồm cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khẩu tối đa 10 tỷ đồng - Tổng MB tín dụng khác bao gồm các BL ngoài BLTT tối đa 15 tỷ đồng - Lịch sử quan hệ tín dụng: Thời gian quan hệ với các TCTD trên 12 tháng và trong 12 tháng gần nhất không phát sinh nợ quá hạn từ 30 ngày trở lên

Đáp ứng đồng thời: - XHTD BB trở lên - Tổng HMTD bao gồm cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khẩu tối đa 15 tỷ đồng - Tổng MB tín dụng khác bao gồm các BL ngoài BLTT tối đa 15 tỷ đồng - Lịch sử quan hệ tín dụng: Thời gian quan hệ với các TCTD trên 12 tháng và trong 12 tháng gần nhất không phát sinh nợ quá hạn từ 30 ngày trở lên

Đáp ứng đồng thời: - XHTD BBB trở lên - Tổng HMTD bao gồm cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khẩu tối đa 05 tỷ đồng - Tổng MB tín dụng khác bao gồm các BL ngoài BLTT tối đa 10 tỷ đồng - Lịch sử quan hệ tín dụng: Thời gian quan hệ với các TCTD trên 12 tháng và trong 12 tháng gần nhất không phát sinh nợ quá hạn từ 10 ngày trở lên

Công thức tính giá trị hạn mức tín dụng quay vòng bao gồm cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khấu, bao thanh toán Theo Quy định cấp tín dụng SME siêu nhỏ (QĐ số 394/TB-SME ngày 15/08/2022)

Hạn mức tín dụng = (Doanh thu kế hoạch - khấu hao - lợi nhuận trước thuế)/Vòng quay vốn lưu động - vốn tự có

Hạn mức tín dụng = (Doanh thu kế hoạch - khấu hao - lợi nhuận trước thuế)/Vòng quay vốn lưu động - vốn chiếm dụng người mua/bán - vốn tự có

Hạn mức tín dụng = (Doanh thu kế hoạch - khấu hao - lợi nhuận trước thuế)/Vòng quay vốn lưu động - vốn chiếm dụng người mua/bán - Hạn mức đã được các TCTD khác cấp (nếu có thông tin) - vốn tự có

Hạn mức tín dụng = (Doanh thu kế hoạch - khấu hao - lợi nhuận sau thuế)/Vòng quay vốn lưu động - vốn tự có

Điều kiện năng lực Khách hàng theo Quy định cấp tín dụng SME siêu nhỏ (QĐ số 394/TB-SME ngày 15/08/2022)

+ Thời gian hoạt động của KH ≥ 01 năm và chủ doanh nghiệp có kinh nghiệm quản lý tối thiểu 01 năm. Trường hợp KH thành lập dưới 1 năm/chưa đủ điều kiện XHTD: yêu cầu Chủ doanh nghiệp có kinh nghiệm quản lý tối thiểu 03 năm. + Tuổi Chủ doanh nghiệp ≥ 18 tuổi

+ Thời gian hoạt động của KH ≥ 01 năm và chủ doanh nghiệp có kinh nghiệm quản lý tối thiểu 01 năm. Trường hợp KH thành lập dưới 1 năm/chưa đủ điều kiện XHTD: yêu cầu Chủ doanh nghiệp có kinh nghiệm quản lý tối thiểu 02 năm. + Tuổi Chủ doanh nghiệp ≥ 18 tuổi

+ Thời gian hoạt động của KH ≥ 01 năm và chủ doanh nghiệp có kinh nghiệm quản lý tối thiểu 01 năm. Trường hợp KH thành lập dưới 1 năm/chưa đủ điều kiện XHTD: yêu cầu Chủ doanh nghiệp có kinh nghiệm quản lý tối thiểu 02 năm. + Không có điều kiện tuổi chủ doanh nghiệp

Tiêu chí tài chính áp dụng với Khách hàng theo Theo Quy định cấp tín dụng SME siêu nhỏ (QĐ số 394/TB-SME ngày 15/08/2022)

-Vốn chủ sở hữu >0 - Nợ phải trả/Vốn chủ sở hữu ≤ 5 lần -Tỷ lệ thanh toán hiện hành ≥ 1 lần

-Vốn chủ sở hữu >0 - Nợ phải trả/Vốn chủ sở hữu ≤ 5 lần -Tỷ lệ thanh toán hiện hành ≥ 1 lần - Mất cân đối tài chính < 20%

-Vốn chủ sở hữu ≥ 0 - Nợ phải trả/Vốn chủ sở hữu ≤ 5 lần -Tỷ lệ thanh toán hiện hành ≥ 1 lần - Lợi nhuận năm gần nhất > 0%

-Vốn chủ sở hữu ≥ 0 - Nợ phải trả/Vốn chủ sở hữu ≤ 5 lần -Tỷ lệ thanh toán hiện hành ≥ 1 lần

Trường hợp nào sau đây thuộc đối tượng xác minh hồ sơ và xác minh thực địa bởi Khối Thẩm định (không bắt buộc Trung tâm phê duyệt) theo Theo Quy định cấp tín dụng SME siêu nhỏ (QĐ số 394/TB-SME ngày 15/08/2022)

KH cũ XHTD B trở lên; tổng giá trị cấp tín dụng cho vay, thấu chi, chiết khấu, BLTT, LC, Bao thanh toán: ≥ 30 tỷ đồng đến < 60 tỷ đồng

KH cũ XHTD CCC trở xuống/chưa có kết quả XHTD; tổng giá trị cấp tín dụng cho vay, thấu chi, chiết khấu, BLTT, LC, Bao thanh toán: ≥ 30 tỷ đồng đến < 60 tỷ đồng

KH XHTD B trở lên; tổng giá trị cấp tín dụng cho vay, thấu chi, chiết khấu, BLTT, LC, Bao thanh toán ≥ 60 tỷ đồng

KH mới XHTD B trở lên; tổng giá trị cấp tín dụng cho vay, thấu chi, chiết khấu, BLTT, LC, Bao thanh toán: ≥ 30 tỷ đồng đến < 60 tỷ đồng

Theo Quy định cấp tín dụng SME siêu nhỏ (QĐ số 394/TB-SME ngày 15/08/2022), "Khách hàng hiện hữu" là:

Khách hàng có dư nợ tại MB trong vòng 12 tháng gần nhất.

Khách hàng có dư nghĩa vụ tại MB trong vòng 12 tháng gần nhất.

Khách hàng có dư nợ tại MB trong vòng 6 tháng gần nhất.

Khách hàng có dư nghĩa vụ tại MB trong vòng 6 tháng gần nhất.

Điều kiện triển khai & quản lý một số ngành đặc thù sẽ không áp dụng với Khách hàng khi

Đáp ứng đồng thời: - Tổng HMTD cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khấu tối đa 10 tỷ đồng, đảm bảo 100% TSBĐ luồng nhanh và/hoặc tổng HMTD khác bao gồm các Bảo lãnh khác ngoài bảo lãnh thanh toán tối đa 15 tỷ đồng

Đáp ứng đồng thời: - Tổng HMTD cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khấu tối đa 10 tỷ đồng - Bảo lãnh khác ngoài bảo lãnh thanh toán tối đa 15 tỷ đồng

Tổng HMTD cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khấu tối đa 10 tỷ đồng hoặc Bảo lãnh khác ngoài bảo lãnh thanh toán tối đa 15 tỷ đồng

Đáp ứng đồng thời: - Tổng HMTD cho vay, BLTT, LC, thấu chi, chiết khấu tối đa 10 tỷ đồng, đảm bảo 100% TSBĐ luồng nhanh và/hoặc: - Tổng HMTD khác bao gồm các Bảo lãnh khác ngoài bảo lãnh thanh toán tối đa 15 tỷ đồng đảm bảo tối thiểu 20% TSBĐ luồng nhanh.

Khách hàng có giá vốn dự kiến phát hành bảo lãnh tạm ứng, thực hiện hợp đồng, bảo hành là 100 tỷ đồng; doanh số đấu thầu dự kiến 200 tỷ đồng. + Tỷ lệ bảo lãnh: BLDT, BLBH 5%; BLTU 40%; BLTHHĐ 10% + Vòng quay BLDT 04 vòng, BLBH 01 vòng; BLTU và BLTHHĐ 02 vòng. Anh/chị hãy tính toán nhu cầu bảo lãnh của KH theo số liệu nêu trên.

Không có đáp án nào đúng

- Ngày 15/06/2023, Khách hàng tiếp cận vay vốn MB tài trợ mua MMTB như sau: Giá trị máy theo Hợp đồng mua bán 05 tỷ đồng (trong đó bao gồm VAT 0.5 tỷ đồng). Khách hàng đề nghị MB tài trợ 03 tỷ đồng, thời gian vay 04 năm (trả nợ gốc đều hàng tháng, lãi trả theo dư nợ thực tế, lãi suất vay vốn 10%/năm), không ân hạn. Dự kiến đưa máy vào sử dụng từ 30/06/2023; MB giải ngân ngay khi máy đưa vào sử dụng (kỳ trả nợ đầu tiên 31/07/2023) - Một số thông tin: + Doanh thu năm kết hoạch 80 tỷ đồng, tỷ suất lợi nhuận 5% + Khấu hao TSCĐ năm gần nhất: 1.5 tỷ đồng + TSCĐ đầu tư mới dự kiến khấu hao đều trong 05 năm. + Đến 31/12/2022, dự nợ trung dài hạn 2.4 tỷ đồng, trả nợ đều, kỳ trả nợ cuối cùng 31/12/2023 Anh/chị xác định cân đối nguồn trả nợ phương án năm đầu bằng bao nhiêu?

Không có đáp án nào đúng

Tính nhu cầu vốn lưu động cần bổ sung phương như sau: + Giá trị hợp đồng đầu ra 20 tỷ đồng (chưa bao gồm VAT 10%). + Lợi nhuận trước thuế dự kiến đạt 02 tỷ đồng + Phương án đầu ra tạm ứng 30% tổng giá trị hợp đồng + Thời gian thực hiện hợp đồng 12 tháng, nghiệm thu thanh toán 03 tháng/lần (đầu ra uy tín, các hợp đồng tương tự đã luôn thực hiện đúng tiến độ nghiệm thu thanh toán theo hợp đồng) + Vốn tự có dự kiến tham gia phương án: 0.5 tỷ đồng + Tỷ lệ vốn chiếm dụng người bán trong năm gần nhất là 20%.

Không có đáp án nào đúng

- Khách hàng cũ đề nghị MB cấp hạn mức cho vay 60 tỷ đồng. - XHTD: Theo BCĐX B, theo BCTĐ CCC Nhận định nào sau đây là đúng

Chưa đủ cơ sở xác định

Phương án thuộc luồng xác minh tự động, xác minh thực địa bởi Khối Thẩm định

Phương án thuộc luồng xác minh tự động, xác minh thực địa bởi Khối Thẩm định và Trung tâm phê duyệt

Phương án thuộc luồng xác minh tự động

Hà Thẩm Định SME

Authored by Hà NT

English

1st Grade

Used 6+ times

AI Actions

Add similar questions

Adjust reading levels

Convert to real-world scenario

Translate activity

More...

Content View

Student View

63 questions

Show all answers

MULTIPLE SELECT QUESTION

30 sec • 1 pt

Theo quy trình tín dụng, Trường hợp nào sau đây Đơn vị thẩm định cần trả hồ sơ về Chi nhánh

Chi nhánh rút hồ sơ/Thay đổi phương án

Theo yêu cầu của cấp phê duyệt (trả lại để đi thực địa/làm rõ bổ sung thông tin/ hồ sơ)

BCĐX không đúng mẫu biểu và/hoặc không đầy đủ thông tin

Theo yêu cầu của cấp phê duyệt (làm rõ thông tin)

MULTIPLE CHOICE QUESTION

30 sec • 1 pt

Khách hàng được cấp hạn mức cho vay 20 tỷ đồng vào 20/05/2022, tại ngày 22/04/2023 Chi nhánh đề xuất tăng HMCV lên 28 tỷ đồng do ký thêm hợp đồng mới có giá trị lớn, phương án thực hiện theo luồng nào?

Chi nhánh trình phương án điều chỉnh hạn mức tín dụng

Chi nhánh trình phương án tái cấp hạn mức tín dụng

Chi nhánh trình phương án tài trợ món ngoài hạn mức

MULTIPLE SELECT QUESTION

30 sec • 1 pt

Theo quy định của checklist, đối với hồ sơ tài chính, trường hợp nào không bắt buộc cung cấp tờ khai VAT, chi tiết các tài khoản?

Khách hàng quân đội có vốn góp của Bộ Quốc phòng tối thiểu 51%.

Món dịch vụ không vay thuộc lĩnh vực kinh doanh thường xuyên của Khách hàng.

Phương án tài trợ theo món có đầu ra cụ thể (điều kiện: đầu ra là những đối tác được MB chấp nhận phát hành bảo lãnh vô điều kiện không hủy ngang)

Món, hạn mức chiết khấu BCT LC xuất khẩu, từng phương án tuân thủ 100% quy định sản phẩm chiết khẩu của MB

MULTIPLE CHOICE QUESTION

30 sec • 1 pt

BCĐX của chi nhánh có 5 đối tác đầu vào và đầu ra trong đó có 01 đối tác đầu vào lệch số liệu so với chi tiết tài khoản phải trả người bán, trong trường hợp này AO cần

Tiếp nhận hồ sơ thẩm định thông thường

Tiếp nhận hồ sơ thẩm định, Chi nhánh có tờ trình bổ sung về số liệu khớp đúng 5 đầu vào 5 đầu ra so với chi tiết tài khoản

Trả hồ sơ về chi nhánh do nhập liệu các 5 đối tác đầu vào đầu ra lệch so với chi tiết tài khoản

MULTIPLE CHOICE QUESTION

30 sec • 1 pt

Phương án cấp tín dụng thuộc luồng thẩm định không kiểm soát tại hội sở

Phương án cấp tín dụng cầm cố/thế chấp 100% bằng tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn theo sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi thuộc phạm vi thẩm định tại HO và thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 2

Phương án cấp tín dụng cầm cố/thế chấp 100% bằng tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn theo sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi thuộc phạm vi thẩm định tại HO và thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 3

Phương án cấp tín dụng cầm cố/thế chấp 90% bằng tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn theo sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi thuộc phạm vi thẩm định tại HO và thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 2

Phương án cấp tín dụng cầm cố/thế chấp 70% bằng tiền gửi tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn theo sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi thuộc phạm vi thẩm định tại HO và thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 2

MULTIPLE SELECT QUESTION

30 sec • 1 pt

Phương án tài trợ ô tô của KHDN được thẩm định tại Chi nhánh khi đáp ứng điều kiện?

Áp dụng theo sản phẩm cho vay mua ô tô mới dành cho KHDN

Áp dụng đối với ĐVKD đáp ứng tỷ lệ NPL theo quy định sản phẩm

Thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 2

Thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 3

MULTIPLE CHOICE QUESTION

30 sec • 1 pt

Khoản vay vốn/bảo lãnh/LC thuộc luồng thẩm định không kiểm soát tại hội sở khi đáp ứng điều kiện

Ký quỹ/cầm cố bằng GTCG do MB phát hành tối thiểu 90% và phần còn lại được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo nhóm 1, nhóm 2 (GTCG tại các TCTD do MB chấp thuận phát hành, PTVT, BĐS) đúng quy định MB, thuộc thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 3

Ký quỹ/cầm cố bằng GTCG do MB phát hành tối thiểu 100% và phần còn lại được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo nhóm 1, nhóm 2 (GTCG tại các TCTD do MB chấp thuận phát hành, PTVT, BĐS) đúng quy định MB, thuộc thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 3

Ký quỹ/cầm cố bằng GTCG do MB phát hành tối thiểu 80% và phần còn lại được đảm bảo bằng tài sản đảm bảo nhóm 1, nhóm 2 (GTCG tại các TCTD do MB chấp thuận phát hành, PTVT, BĐS) đúng quy định MB, thuộc thẩm quyền tối đa GĐPD cấp 3

Access all questions and much more by creating a free account

Create resources

Host any resource

Get auto-graded reports

Continue with Google

Continue with Email

Continue with Classlink

Continue with Clever

or continue with

Microsoft

Apple

Others

Already have an account?

Similar Resources on Wayground

67 questions

E5.U16

Quiz

•

1st - 5th Grade

64 questions

k12-unit 2-1

Quiz

•

1st - 5th Grade

67 questions

Quiz 5+6

Quiz

•

1st Grade

60 questions

reading_ex4_grade12 (1)

Quiz

•

1st Grade

61 questions

VOCABULARY (test 22)

Quiz

•

1st - 5th Grade

59 questions

Động vật trong tiếng Anh

Quiz

•

1st Grade

58 questions

triet hoc 2

Quiz

•

1st - 2nd Grade

60 questions

ENGLISJ

Quiz

•

1st Grade

Popular Resources on Wayground

10 questions

5.P.1.3 Distance/Time Graphs

Quiz

•

5th Grade

10 questions

Fire Drill

Quiz

•

2nd - 5th Grade

20 questions

Equivalent Fractions

Quiz

•

3rd Grade

15 questions

Hargrett House Quiz: Community & Service

Quiz

•

5th Grade

20 questions

Main Idea and Details

Quiz

•

5th Grade

20 questions

Context Clues

Quiz

•

6th Grade

20 questions

Inferences

Quiz

•

4th Grade

15 questions

Equivalent Fractions

Quiz

•

4th Grade

Discover more resources for English

15 questions

Grammar

Quiz

•

KG - 7th Grade

17 questions

Nonfiction Text Features

Quiz

•

1st - 3rd Grade

20 questions

CVC Words

Quiz

•

KG - 1st Grade

25 questions

Main Idea

Quiz

•

1st Grade

10 questions

Operations and Algebraic Thinking

Quiz

•

1st Grade

15 questions

Author's Purpose

Quiz

•

1st - 3rd Grade

16 questions

Contractions Review

Quiz

•

1st Grade

20 questions

Nonfiction Text Features

Quiz

•

1st - 3rd Grade