Gestión de créditos y cobranzas sem 3

Uno de los motivos por los que se debe iniciar la cobranza:

• Cuando el cliente realiza el pago anticipado
• Cuando el cliente elige pagar en efectivo
• Cuando el cliente no ha realizado el pago en la fecha acordada

¿Qué son las Provisiones?

• Reserva de dinero que por mandato legal de la SBS las IFIS deben reservar por el monto de los créditos de fácil recuperación.

• Reserva de dinero que por mandato legal de la SBS las IFIS deben reservar por el monto de los créditos de difícil recuperación.

• Reserva de dinero que por mandato legal del Banco de la Nación las IFIS deben reservar por el monto de los créditos de difícil recuperación.

Se inicia desde el primer contacto con el cliente y termina con el desembolso del crédito. Es aquí donde se busca mayor información sobre el futuro del cliente.

• Cobranza preventiva

• Cobranza Temprana

• Cobranza Prejudicial

Etapa en donde la institución aplica las acciones legales de recuperación de la deuda.

• Venta de cartera

• Judicial

• Castigo de deuda

Crédito MYPE que al cierre de mes cuenta con 31 días de atraso. Su calificación sería:

• Normal

• CPP

• Deficiente

• Dudoso

Crédito MYPE que al cierre de mes cuenta con más de 120 días de atraso. Su calificación sería:

• Normal

• CPP

• Deficiente

• Pérdida

Créditos destinados a financiar actividades de producción, comercialización o prestación de servicios, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero es no mayor a S/ 20,000

• Créditos pequeña empresa

• Créditos microempresa

• Créditos de consumo

Un empresario dedicado a la venta de ropa busca un préstamo de S/ 5,000.00 para adquirir una computadora como regalo para su hijo. Aunque carece de historial crediticio, posee un depósito a plazo fijo de S/ 10,000 que prefiere no utilizar para la compra del equipo. Le recomendarías:

• Crédito microempresa, garantía plazo fijo

• Crédito de consumo, garantía su casa

• crédito microempresa, con aval

• crédito de consumo, garantía plazo fijo.

Estrategia de cobranza: Realizar llamadas telefónicas o enviar recordatorios automáticos por correo electrónico, whatsapp o msn antes de la fecha de vencimiento es:

• Tipo de cobranza grupal

• Comunicación preventiva

• Opciones de pago flexibles

• Negociación y acuerdos de pago

Cliente solicita S/ 1,500.00 para compra de mercadería. El negocio tiene 1 año de funcionamiento, la cliente es soltera y vive en casa alquilada. ¿Cuáles serían los riesgos de esta operación y cómo lo minimizarías?

• Le roben todo, solicitar garantía hipotecaria.

• No pago, inubicable. Solicitar fiador.

• Esta operación no cuenta con ningún riesgo. Crédito viable.