Evitando o endividamento

Qual das seguintes opções é uma causa comum do endividamento pessoal?

• Aumento de renda.

• Orçamento equilibrado.

•  Gastos excessivos. 

•  Investimentos de longo prazo.

Answer explanation

O endividamento pessoal ocorre quando uma pessoa gasta mais dinheiro do que ganha, resultando em dívidas. Os gastos excessivos, muitas vezes relacionados a compras impulsivas, falta de controle financeiro e aquisição de bens ou serviços não essenciais, são uma das principais causas do endividamento. Quando as despesas superam a capacidade de pagamento, as pessoas, muitas vezes, recorrem a empréstimos ou cartões de crédito, acumulando dívidas.

 Como o marketing pode contribuir para o endividamento do consumidor?

• Promovendo a educação financeira. 

•  Criando demanda por compras impulsivas. 

•  Facilitando o acesso a orçamentos equilibrados.

•  Oferecendo produtos de alta qualidade.

Answer explanation

O marketing desempenha um papel importante nas decisões de compra dos consumidores. Uma das maneiras pelas quais o marketing pode contribuir para o endividamento é por meio da criação de demanda por compras impulsivas. Isso acontece quando as estratégias de marketing são projetadas para persuadir os consumidores a fazerem compras não planejadas, incentivando-os a gastar dinheiro em produtos ou serviços que eles não necessitam imediatamente. Promoções, anúncios de vendas relâmpago, descontos temporários e outras táticas podem levar as pessoas a gastarem além de suas capacidades financeiras, resultando em dívidas.

 Quais das seguintes ações são eficazes para evitar o endividamento pessoal?

•  Usar cartões de crédito regularmente para construir histórico de crédito. 

• Sempre buscar empréstimos para adquirir itens desejados. 

• Ignorar suas dívidas e esperar que desapareçam.

• Manter um orçamento mensal e controlar os gastos.

Answer explanation

Uma das maneiras mais eficazes de evitar o endividamento pessoal é manter um orçamento mensal e controlar os gastos. Isso envolve acompanhar de perto seus ganhos e despesas, estabelecer limites de gastos e garantir que suas despesas estejam dentro de suas possibilidades financeiras. Um orçamento ajuda a planejar seu dinheiro de forma responsável e a evitar gastos excessivos.

 João tem uma renda mensal de R$ 3.000 e suas despesas mensais fixas somam R$ 2.000, incluindo aluguel, contas de serviços públicos e transporte. Ele deseja economizar 10% de sua renda para um fundo de emergência. Qual é o valor máximo que João pode gastar mensalmente em despesas variáveis, como lanches e entretenimento, para evitar o endividamento?

• R$ 200 

• R$ 300 

• R$ 400

• R$ 500

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Para evitar o endividamento, João precisa garantir que suas despesas totais não excedam sua renda disponível. Sua renda mensal é de R$ 3.000 e ele deseja economizar 10%, ou seja, R$ 300 (10% de R$ 3.000), para um fundo de emergência. Portanto, sua renda disponível para despesas mensais é:

Renda mensal - Economia mensal = R$ 3.000 - R$ 300 = R$ 2.700

Ele já tem despesas fixas de R$ 2.000. Portanto, o valor máximo que ele pode gastar em despesas variáveis para evitar o endividamento é:

Renda disponível - Despesas fixas = R$ 2.700 - R$ 2.000 = R$ 700

Assim, João pode gastar até R$ 700 em despesas variáveis. No entanto, para evitar o endividamento, ele também deve considerar seus objetivos financeiros, como economizar para o futuro. Como ele deseja economizar R$ 300, ele deve limitar suas despesas variáveis a R$ 700 - R$ 300 = R$ 400.

Quais são alguns dos motivos para optar por comprar no débito ao invés de usar outras formas de pagamento, como o crédito?

• Acumular pontos de recompensa. 

• Evitar o risco de endividamento.

• Aproveitar as taxas de juros baixas. 

•  Aumentar o limite de crédito.

Answer explanation

Comprar no débito oferece várias vantagens e uma das principais é a capacidade de evitar o risco de endividamento. Quando você faz uma compra no débito, o dinheiro é retirado diretamente da sua conta bancária, o que significa que você está gastando apenas o dinheiro que já possui. Isso impede que você acumule dívidas, como aconteceria ao usar crédito, onde você está, basicamente, pegando emprestado o dinheiro que precisará pagar futuramente.

 Quais são algumas características importantes do parcelamento no cartão de crédito?

•  Não envolve o pagamento de juros. 

• Permite adquirir produtos ou serviços sem limite de gastos. 

• Não afeta o limite de crédito disponível.

• Divide o valor da compra em prestações mensais com a cobrança de juros. 

Answer explanation

O parcelamento no cartão de crédito envolve dividir o valor de uma compra em várias prestações mensais. Essas prestações geralmente têm a cobrança de juros que, muitas vezes, ficam camuflados em forma de desconto para quem não parcela no cartão.

Como o estilo de vida de uma pessoa pode afetar seu padrão de consumo?

• O estilo de vida pode influenciar as preferências de consumo e as escolhas de produtos. 

• O estilo de vida não tem influência sobre o consumo. 

•  O estilo de vida só afeta o consumo de alimentos. 

• O estilo de vida influencia apenas o consumo de bens duráveis.

Answer explanation

O estilo de vida de uma pessoa, que inclui suas atividades, interesses, valores e comportamentos, pode desempenhar um papel significativo em seu padrão de consumo. O estilo de vida afeta as preferências de consumo e as escolhas de produtos de várias maneiras. Alguém, por exemplo, com um estilo de vida ativo pode preferir roupas esportivas e equipamentos relacionados ao exercício. Uma pessoa que valoriza a sustentabilidade pode optar por produtos ecologicamente corretos. 

 Lucas e Sofia, em uma saída ao shopping, viram uma vitrine toda enfeitada com o lançamento de um par de tênis de edição limitada que custava R$ 500. Lucas estava muito entusiasmado com os tênis e, embora já tenha tantos outros, decidiu comprá-lo. Sofia, que também já tinha tênis o suficiente, querendo se igualar ao Lucas, também decidiu comprá-los. Sobre o comportamento dos amigos é correto afirmar que:

•  Lucas foi influenciado por Sofia.

•  Lucas foi influenciado pela propaganda do tênis e posteriormente influenciou a amiga.

• Lucas só comprou o tênis para influenciar Sofia.

• Não houve influência de consumo nessa compra.

Answer explanation

Ambos foram influenciados pela propaganda exposta na loja, o desejo de ter um par de tênis, que é um lançamento, antes de todo mundo, encantou os amigos.

Alguns comportamentos são responsáveis por influenciar o padrão de consumo. Por exemplo, há pessoas que, quando estão tristes, saem para fazer alguma refeição em um restaurante, ou se estão muito felizes, compram uma roupa como forma de “comemorar”. Considerando esse tipo de atitude, é correto afirmar que:

•  ao levar em conta as emoções na hora do consumo, é provável que essa prática se torne uma terapia. 

•  o consumo consciente depende das emoções para poder acontecer de forma correta e satisfatória. 

• o consumo emocional é baseado em planejamento e delimitação do orçamento, para haver saúde financeira. 

• ao consumir emocionalmente, há possibilidade de comprar itens desnecessários e, até mesmo, de se endividar.

Answer explanation

Alguns comportamentos nocivos para a nossa vida financeira são influenciados pelas emoções e por outras pessoas, no entanto, devemos estar atentos para não prejudicarmos nossas contas. 

Ao consumir, levando em conta as emoções, alguns perigos podem surgir, como a compulsão e o endividamento. Por isso, é importante que haja consciência na hora do consumo, com planejamento do orçamento, para saber se determinado gasto pode ser feito ou não. 

Ivo vende rapaduras na escola para os seus colegas e funcionários do colégio e, também, para os vizinhos do seu bairro. Porém, ele teve que mudar seu comportamento de consumo, pois estava gastando tudo que ganhava, e, como ele quer comprar um celular, viu que precisaria guardar dinheiro. Considerando isso, analise a planilha orçamentária de Ivo a seguir, e, após identificar quanto ele economiza mensalmente, escolha a alternativa que informa quanto tempo ele demorará para juntar o dinheiro e comprar seu celular que custa R$ 600,00. 

•  60 dias.

•  240 dias.

• 8 meses.

• 10 meses.

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R$ 80,00+R$ 120,00+R$ 40,00 = R$ 240,00

R$ 300,00-R$ 240,00 = R$ 60,00

R$ 600,00 :R$ 60,00 = 10 meses